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Altersvorsorge und Steuern

Vermögenswirksame Leistungen

Wir lassen Sie nicht im Regen stehen!

Altersvorsorge und Steuern

Alles auf einen Blick

Zusätzliches Geld vom Arbeitgeber für Altersvorsorge und Vermögen

Auch kleine Beträge können sich zu stattlichen Vermögen auswachsen, sofern Sie diese regelmäßig und konsequent anlegen – genau diesem Prinzip folgen die vermögenswirksamen Leistungen (VL oder VwL): Ihr Arbeitgeber oder Dienstherr zahlt Ihnen monatlich einen Betrag zusätzlich zum Gehalt oder zu Ihren Bezügen. Dieses Geld fließt direkt in einen für VwL geeigneten Sparvertrag. Im Laufe der Jahre kann sich also so ganz nebenbei ein kleines Vermögen ergeben, das Sie zur Aufstockung Ihrer Altersversorge einsetzen oder ganz nach Belieben verwenden können. Genau dazu wurden die vermögenswirksamen Leistungen bereits im Jahr 1994 eingeführt, seither immer weiterentwickelt und an die sich verändernden Bedürfnisse angepasst.

Vermögenswirksame Leistungen - die Fakten im Überblick

Ob und wie viel Sie Ihr Arbeitgeber oder Dienstherr für VwL bezahlt, ist vertraglich geregelt: entweder im Tarifvertrag, der für Ihre Branche gilt, in einer Betriebsvereinbarung oder in Ihrem Arbeitsvertrag. Grundsätzlich handelt es sich nämlich um freiwillige Leistungen der Arbeitgeber, die Ihnen sowohl als Arbeitnehmer oder Auszubildender als auch als Beamter, Soldat oder Richter zugutekommen können – und zwar zu diesen Bedingungen:

 

– Bis zu 40 Euro im Monat können als VwL angelegt werden.
– Die Laufzeiten für VwL-Sparverträge betragen regelmäßig sechs Beitragsjahre und ein Ruhejahr.
– Der Anbieter meldet sich rechtzeitig, um Sie über einen Anschlussvertrag zu informieren.
– Als mögliche Anlageformen kommen neben dem Bausparvertrag vor allem Fonds in Frage – allen voran ETF.
– Einkommensabhängige staatliche Förderungen können das Ergebnis noch verbessern.

 

Sie haben also keinen großen Aufwand zu befürchten, wenn Sie die von Ihrem Arbeitgeber zugesagten vermögenswirksamen Leistungen für Ihre Altersvorsorge oder den Aufbau von Vermögen nutzen wollen: Sie schließen einfach den zu Ihren Intentionen passenden Vertrag ab, erhalten eine entsprechende Bestätigung und legen diese Ihrem Arbeitgeber vor. So kann er die Überweisung des vereinbarten Betrages veranlassen. Und: Sollte Ihr Arbeitgeber den Höchstbetrag von 40 Euro monatlich nicht ausschöpfen, dann können Sie privat aufstocken und sinnvoll anlegen.

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung - belastbare Entscheidungsgrundlage

Zunächst ist jedoch die entscheidende Frage zu beantworten: Welche Anlageform passt zu Ihnen und Ihrem Vorhaben? Genau an diesem Punkt kommen wir ins Spiel. Wir nehmen uns gerne Zeit, um Ihnen die verschiedenen Wege aufzuzeigen. So können wir gemeinsam die Vor- und Nachteile abwägen: Einerseits können Sie einen Bausparvertrag auswählen – Ihr Arbeitgeber unterstützt Sie also effektiv dabei, die finanzielle Grundlage zur Anschaffung oder Renovierung von Wohneigentum zu schaffen. Eine andere Möglichkeit sind spezielle Sparpläne, die Ihr Geld in Fonds anlegen, die zu Ihrem Risikoprofil passen.

 

Hier können wir Ihnen mit börsengehandelten Fonds (ETF) eine ausgesprochen kostengünstige Variante vorstellen: Ein ETF bildet einen Index, wie zum Beispiel den DAX, nach – ein kostenintensives Management, das die für den jeweiligen Fonds relevanten Unternehmen analysiert, ist also überflüssig. Das rechnet sich unter dem Strich für Ihr Vermögen oder Ihre Altersvorsorge, wie wir Ihnen gerne aufzeigen. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere Spezialisten mit Rat und Tat zur Seite: Wir erklären Ihnen nicht nur die Hintergründe und staatlichen Fördermöglichkeiten jeder einzelnen Variante, in der Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen anlegen können, sondern erledigen auch den Papierkram. Nutzen Sie einfach unser Kontaktformular und fordern Sie ein persönliches Angebot an – schließlich sollten Sie das Geld vom Arbeitgeber nicht verschenken!

Glücklich versicherte Kunden

Ich habe mich sehr gut beraten gefühlt. Bei Fragen ist telefonisch immer jemand aus dem Team zu erreichen, ansonsten erfolgt sehr zeitnah ein Rückruf. Man hat hier nicht das Gefühl, dass es nur um den Vertragsabschluss geht, auch danach ist immer jemand für mich da. Absolute Weiterempfehlung.

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Sabrina Harder Kundin seit 2020

Sehr zufrieden! Sehr schnelle Reaktion und Bearbeitungszeit, kompetente und bedarfsgerechte 1A Beratung in einer angenehmen Atmosphäre. Ich fühle mich als Kundin sehr gut aufgehoben und man spürt den „Teamgeist“. Jederzeit gerne wieder. Kann man absolut weiterempfehlen!

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Michaela Odenstein Kundin seit 2021

Herr Janssen und das AXA Team ist seit vielen Jahren ein starker Partner an unserer Seite. Wir wissen diesen zuverlässigen Service sehr zu schätzen! MFG

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Ariva Sun

Die Agentur Gillmeister & Häfner hat meine Wünsche aufgenommen und mich daraufhin bedarfsgerecht beraten. Ich habe mich rundum wohl gefühlt.

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Anke Severin Kundin seit 2020

Unkomplizierte Beratung auch per Telefon und E-Mail möglich, was es gerade für mich als berufstätige Mutter ansprechend und einfach gemacht hat. Es hat sich trotzdem angefühlt, als würde man sich persönlich kennen.

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Lena Vollberg Kundin seit 2021

Die AXA Versicherung ist seit 36 Jahren, ein stets zuverlässiger Partner an unserer Seite. Dank unseres Versicherungsvertreters Herr Janssen, wurden wir immer sehr schnell, zuverlässig und kompetent betreut. Ein großes Dankeschön dafür.

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Familie Reichelt

Wir haben quasi alle Versicherungen bei der Axa Agentur Gillmeister & Häfner und sind mit Axa, als auch mit der Betreuung durch die Agentur sehr zufrieden. Besonders mit den Leistungen der Zusatzkrankenversicherung und der KFZ Versicherung. 5 Sterne!

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Nicole & Mike Saust

Ich bin langjähriger AXA Kunde und fühle mich bei der Agentur „Gillmeister & Häfner“ gut aufgehoben. Das Team ist kompetent, sehr freundlich und engagiert. Kurz gesagt: Empfehlenswert!

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